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今日（5月20日）發(fā)布的5月LPR沒有變化。不過，有些人的住房貸款卻發(fā)生了變化。這是因為，他們選擇的重新定價日到了。
目前，不少人開始了自己的LPR轉換。經過之前廣泛的宣傳，基本上主動進行定價基準轉換的人都對LPR有所了解。
不少人覺得，只要點擊轉換就行了，沒想到，在真正操作時，卻發(fā)現需要做一個選擇——那就是重新定價日。
所謂重新定價日，就是銀行重新幫你計算房貸利率的日子。
在LPR轉換時，一般銀行會給你兩個選擇：
第一種選擇，每年1月1日。這是一種常見的選擇，即意味著以后每年的1月1日就是你的房貸利率重新定價日。
第二種選擇，每個銀行叫法不同，比如農行叫“按年對月對日定價方式”，中行叫“放款日期對應日”。本質上，就是指按你貸款發(fā)放日在每年的對應日期進行調整。有的銀行因為沒提供這個選項，還被用戶投訴霸王條款。
看到這里，有些人可能會一頭霧水，這第一種選擇的1月1日我知道，第二種選擇是什么意思？
舉個例子，假設你的貸款發(fā)放日是6月1日，并且你在今天（即5月20日）將貸款定價基準轉換為LPR，并且選擇第二種重新定價日，那么你第一個參照LPR來計算房貸利率的日子就是2020年6月1日，此后每月的還款利率就會根據5月公布的LPR進行調整。
而如果選擇1月1日，你就要等到2021年1月1日，才會根據2020年12月的LPR進行調整。
由于近期LPR降到了低位，所以在這個例子中，由于你選擇了貸款發(fā)放日重新定價，所以比選擇1月1日多享受了幾個月低利息。
這么看來，如果你2020年的貸款發(fā)放日還沒到，日期位于今天（5月20日）至12月20日之間的任何一天，那么可以選擇貸款發(fā)放日作為重新定價日，早點享受LPR下降的紅利。如果你的貸款發(fā)放日已經過了，是在今天（5月20日）之前，那么選擇1月1日，反而能早些轉換為較低的利率。
當然，從宏觀層面來看，也有一種觀點認為，每年的12月受到歲末年初的影響，銀行容易出現資金緊張，所以當月的LPR報價也可能相對而言處于高位，這對于選擇1月1日重新定價來說有些不劃算。
不過說到底，不管你如何選，在數十年的還款周期中，這兩個定價日其實差別都不會太大。 |