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　　王先生，30歲，北京監(jiān)理工程師，身體健康，大專學(xué)歷?，F(xiàn)金及活期存款1000元，信用卡貸款余額3000元，基金26000元，房屋價(jià)值45萬元，房屋貸款余額14萬元。

　　本人月收入2500元，其他家人收入1500元，有點(diǎn)其他收入700元，每月的開支在4100元左右，幾乎沒有結(jié)余。每年還有5000元的保費(fèi)支出。

　　本人投保情況：社保(人材交)，家人投保情況：農(nóng)村保險(xiǎn)(醫(yī)療、養(yǎng)老)，

　　本人現(xiàn)購房一處(88平米、小三居、1994年建)，父母均無社保(農(nóng)民60歲)不在一起住，父母現(xiàn)有果樹地6畝年收入5-8萬元，身體較好，5年內(nèi)不用照顧。結(jié)婚兩年，準(zhǔn)備明年要小孩。近期(房價(jià)下降)準(zhǔn)備把現(xiàn)有房產(chǎn)換成一居(50-60平米)和兩居(80-90平米)或者兩個(gè)兩居(70-90平米)。近期一手房價(jià)格6500-8000元、二手房價(jià)格6000-7500元，租賃價(jià)格一居800-1200元，兩居1000-1500元，準(zhǔn)備租一套住一套，三年后接父母上來住。住房公積金已有兩年未交，房屋買賣如何操作更易獲得低息貸款？上述方案哪種更可行？

　　搜狐 理財(cái)頻道特約聚富理財(cái)師團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下：

　　財(cái)務(wù)分析：收入每月為4700元，支出每月為4100，如果遇到非正常支出，基本上每月屬于月光族。近期想要孩子，以及將來父母的養(yǎng)老都是需要提前考慮的，主要是指的資金方面?，F(xiàn)在存在的問題是流動(dòng)資金比較少，導(dǎo)致家庭往往出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張，應(yīng)該適當(dāng)?shù)脑黾恿鲃?dòng)資金的數(shù)額，用來應(yīng)對日常生活開支以及突發(fā)事件。

　　目標(biāo)分析：王先生打算趁著現(xiàn)在 房價(jià)下降，把現(xiàn)有的房產(chǎn)出售，換成兩套房子，然后將其中一套出租，三年后接父母上來居住?，F(xiàn)在這個(gè)目標(biāo)的初衷是好的，為了孝敬父母，但是由于家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有點(diǎn)失衡，因?yàn)榉慨a(chǎn)比例已經(jīng)占了總資產(chǎn)的94%，同時(shí)，每月的房貸供款為1700元，大約占到每月收入的36%，如果再增加貸款數(shù)額，可能淪為房奴，這就會(huì)遠(yuǎn)離當(dāng)初的目標(biāo)，不但不會(huì)孝敬父母，增加家庭的幸福感，反而很可能為房所困，甚至連累父母一同跟著操心。

　　理財(cái)建議：首先，應(yīng)該把抄底的想法拋掉?，F(xiàn)在的收入支出正好相抵，每月沒有結(jié)余，如果想要買房子，就得賣掉現(xiàn)在的房子，這是現(xiàn)實(shí)情況。但是現(xiàn)在你可能忘記了，你的房子并不是全款購買的，還有14萬的貸款余額沒有還上，這是制約你買房的關(guān)鍵，因?yàn)楝F(xiàn)在每月的還款額占到收入的36%，已經(jīng)處于合理范圍的上限，我們建議家庭月度還款額一般出超過家庭月收入的40%，過高很可能影響正常的家庭生活?，F(xiàn)在王先生的貸款還沒有還清，如果再增加新的貸款的話，即使考慮到將房子出租所帶來的收入，也不會(huì)對于家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)有所改善的，況且公積金已有兩年未交，這都是非常不利的因素，我們很遺憾的告訴你，這個(gè)目標(biāo)我們認(rèn)為是不可行的。