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此前，央行征信系統(tǒng)升級(jí)的消息得到了廣泛關(guān)注，并熱傳將在今年“五一”啟用新版征信報(bào)告，4月22日，中國(guó)人民銀行發(fā)布“官宣”：征信系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作仍在進(jìn)行中，并沒有明確的上線時(shí)間表，金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾查詢的信用報(bào)告沒有變化，不是所謂的新版信用報(bào)告。
“經(jīng)濟(jì)身份證”地位凸顯
為推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，積極組織金融機(jī)構(gòu)建設(shè)征信系統(tǒng)。2006年，全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)正式上線。征信系統(tǒng)，即金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，已成為我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機(jī)會(huì)、提升社會(huì)信用意識(shí)等方面發(fā)揮了重要作用。信用報(bào)告也已成為反映企業(yè)和個(gè)人信用行為的“經(jīng)濟(jì)身份證”。
其中，普通市民對(duì)于個(gè)人征信的關(guān)注度不斷提升，在辦理個(gè)人貸款等的過程中 ，也常常會(huì)用上個(gè)人的征信報(bào)告等。“從查詢渠道看，分現(xiàn)場(chǎng)查詢、網(wǎng)上查詢和網(wǎng)銀查詢3種。”人行蘇州市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，過去現(xiàn)場(chǎng)查詢集中在人行網(wǎng)點(diǎn)，后為了方便市民就近辦理，通過與商業(yè)銀行合作，推出了一批代理查詢點(diǎn)。從蘇州全市范圍看，目前的代理查詢點(diǎn)已增至38處。從截至3月末查詢情況看，蘇州轄區(qū)人民銀行及代理查詢點(diǎn)今年以來已完成市民查詢23.52萬人次，其中超過97.6%的查詢是通過自助查詢機(jī)實(shí)現(xiàn)的。
為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的征信需求，央行征信中心適時(shí)啟動(dòng)了新一輪的系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作，即二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作。優(yōu)化升級(jí)的重點(diǎn)是提升系統(tǒng)性能、優(yōu)化信用報(bào)告內(nèi)容和展示、改進(jìn)產(chǎn)品加工和服務(wù)方式、完善系統(tǒng)管理等。而在各界關(guān)注的信用報(bào)告方面，央行明確，征信系統(tǒng)運(yùn)行十多年，報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容已基本穩(wěn)定。新版信用報(bào)告的改進(jìn)，主要在優(yōu)化界面展示、提升可讀性方面做了調(diào)整。
新版征信報(bào)告有哪些改變？
據(jù)介紹，擬推出的新版信用報(bào)告與目前的信用報(bào)告版本相比，增加了一些信息，例如，個(gè)人基本信息中增加了國(guó)籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個(gè)人為法人擔(dān)保、法人為個(gè)人擔(dān)保等信息。另外，新版信用報(bào)告的信息更新頻率將進(jìn)一步提升，信用報(bào)告的展示方式也進(jìn)行了部分優(yōu)化。
值得一提的是，征信中心自2006年開始探索采集反映個(gè)人信用狀況的“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，目的是擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面，為更多的有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的個(gè)人建立信用檔案。目前，征信系統(tǒng)個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)信息尚未采集。“采集‘先消費(fèi)后付款’的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，有助于幫助更多缺少信貸記錄的個(gè)人建立信用記錄，幫助放貸機(jī)構(gòu)評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其獲得融資、降低融資成本。”央行專家這樣說。與現(xiàn)行信用報(bào)告的模版一樣，新版信用報(bào)告設(shè)計(jì)了水、電、電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息的展示格式，但在實(shí)際采集時(shí)，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條“采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報(bào)送數(shù)據(jù)。
此次征信中心在新版信用報(bào)告中增加“共同借款”信息采集內(nèi)容，將這一信息展示在每個(gè)借款人的信用報(bào)告中，目的在于真實(shí)、準(zhǔn)確反映借款人的信用狀況。據(jù)了解，“共同借款”是指一筆貸款由兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機(jī)構(gòu)的上報(bào)信息，及時(shí)更新信息，客觀記錄實(shí)際情況。
此外，新版?zhèn)€人信用報(bào)告設(shè)計(jì)展示“5年還款記錄”，包括了還款狀態(tài)、逾期金額，現(xiàn)行個(gè)人信用報(bào)告也展示了5年的還款記錄，展示方式略有差異。“展示‘5年還款記錄’也是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財(cái)富，促進(jìn)獲得融資。”
珍愛信用記錄是關(guān)鍵
目前，征信系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作仍在進(jìn)行當(dāng)中，并無明確的上線時(shí)間表。也就是說，此前熱傳將于今年“五一”上線的信息并不準(zhǔn)確。金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾查詢的信用報(bào)告也沒有變化，不是所謂的新版信用報(bào)告。
市民有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人信用報(bào)告。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場(chǎng)柜臺(tái)、自助查詢機(jī)等多種方式的推出，查詢信用報(bào)告的便利度不斷提升，也從一個(gè)側(cè)面在不斷引導(dǎo)公眾關(guān)心自己的信用記錄、規(guī)范信用行為。如果對(duì)個(gè)人征信信息有異議怎么辦？有了不良記錄又該怎么辦？據(jù)了解，央行征信中心會(huì)同金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展異議處理工作，不斷提高異議處理效率，確保信息主體得到及時(shí)、專業(yè)的異議處理和信息更正服務(wù)。2018年異議解決率就達(dá)到了99.2%。同時(shí)，征信系統(tǒng)建立了信用信息修復(fù)機(jī)制，對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年期限后從信用報(bào)告中刪除。
“要保管好個(gè)人身份證件，身份證件復(fù)印件應(yīng)注明用途；保管好個(gè)人信用報(bào)告，不隨意丟棄信用報(bào)告，不要輕易把信用報(bào)告提供給其他商業(yè)機(jī)構(gòu)；在公共網(wǎng)絡(luò)查詢、保存信用報(bào)告后要及時(shí)刪除。”人行蘇州中支專家這樣提醒市民。 |