|
金融風險怎么防？銀行理財怎么管？房地產信貸如何放？在國新辦2日舉辦的新聞發(fā)布會上，中國銀監(jiān)會負責人回應了諸多銀行業(yè)的熱點話題。
堅決治理各種金融亂象
當前我國金融風險整體可控，但在部分領域一些風險因素不斷積聚，要把防控金融風險放到更加重要的位置。
“部分交叉性金融產品跨市場，層層嵌套，底層資產看不見底，最終流向無人知曉。這種現象的產生，很大程度上源于監(jiān)管制度缺失，就是所謂‘牛欄里關貓’，沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經營必然引發(fā)嚴重的風險暴露。”銀監(jiān)會主席郭樹清表示。
他表示，要根據銀行業(yè)務和風險的新變化、新現象和新特征，參照國際監(jiān)管標準，全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務監(jiān)管規(guī)則，盡快填補法規(guī)空白，及時更新已經滯后于業(yè)務和風險發(fā)展的監(jiān)管規(guī)制，廢除不合時宜的監(jiān)管規(guī)章制度。
“要深入開展違法違規(guī)違章行為的專項治理，重點整治違規(guī)開展關聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經營管理信息隱瞞不報、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。”郭樹清說。
針對有媒體對恒豐銀行一些問題的報道，銀監(jiān)會副主席曹宇表示，銀監(jiān)會已經會同山東省政府，對輿情關注的事宜進行核查，如存在違法違規(guī)行為，將依法從嚴從重處理。
完善銀行理財監(jiān)管規(guī)則
近年來，銀行理財發(fā)展迅猛，在給居民帶來財富增值、促進銀行轉型發(fā)展的同時，也產生了監(jiān)管套利、催生了資產泡沫。
數據顯示，到2016年底，全國銀行業(yè)理財資金賬面余額近30萬億元，2016年銀行理財為客戶創(chuàng)造收益9773億元。
曹宇表示，銀監(jiān)會將進一步完善銀行理財業(yè)務的規(guī)制建設。一是引導理財產品更多地投向標準化金融資產；二是要求理財產品與所投資產相對應，單獨管理、單獨建賬、單獨核算；三是嚴控期限錯配和杠桿投資，不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務；四是嚴格控制嵌套投資，加強銀行理財對接資管計劃和委外投資的監(jiān)管，強化穿透管理，縮短融資鏈條。
“我們正在研究制定新的理財管理辦法，推動銀行理財業(yè)務規(guī)范轉型，辦法已基本成熟。”曹宇說。
對于正在制定的統(tǒng)一的資管業(yè)務監(jiān)管辦法，郭樹清表示，有了統(tǒng)一的基本標準，各個機構和行業(yè)可以提高資管產品的透明度，縮短鏈條，使得“影子銀行”去掉“影子”，減少資金藏在其他形式下，更加公開透明。
分類實施房地產金融調控
去年以來，我國部分城市房價上漲過快，部分資金借房貸等流入房地產領域。“去年新增貸款中45%是房地產貸款，其中個人住房按揭貸款占了很大一部分。盡管總體來說居民部門的杠桿率不高，但增速需要引起關注。”郭樹清說。
他表示，要緊緊把握“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，分類實施房地產金融調控，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，有效推進去庫存。
“房地產市場最大的特點是地域性差別巨大，不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的風險情況不一樣，銀行要從自己的實際出發(fā)，穩(wěn)健、審慎地把握對房地產市場的資金投放。”郭樹清說。
銀監(jiān)會副主席王兆星表示，要采取差別化的房地產信貸政策，對帶有泡沫和投機性的房地產信貸需求要加以限制；對于一些房地產庫存過大的三四線城市，在信貸上也要給予考慮；對城市化過程中的剛性住房需求，應該給予信貸支持。這樣既能促進房地產市場健康穩(wěn)定發(fā)展，也能使銀行信貸資產更加安全。
債轉股沒有規(guī)模、指標、進度要求
在去產能去杠桿的背景下，去年我國啟動新一輪債轉股。據介紹，目前市場化債轉股簽約金額4300多億元，實施金額400多億元。
“這次債轉股的一個特征就是沒有規(guī)模、指標、進度的要求，相關各方完全采取自主獨立的方式，根據各方談判來確定最佳或者較佳的重組方案。”王兆星表示。
郭樹清表示，要積極開展市場化法治化債轉股，堅持自主協(xié)商確定轉股對象、轉股債權以及轉股價格和條件，穩(wěn)妥推進去杠桿。但扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”禁止作為市場化債轉股的對象。
債權人委員會制度是銀行業(yè)推進供給側改革的一項創(chuàng)新機制。據介紹，到2016年底，全國已經成立債委會12836家，涉及用信金額約14.85萬億元。
民營銀行試點的啟動是民間資本進入銀行業(yè)改革進程中一大亮點。到2016年底，8家開業(yè)的民營銀行總資產約1800多億元，貸款余額800多億元。“民營資本進入金融市場是非常好的事情，但需要特別注意的是，民營銀行不能成為少數民營資本的提款機，進行關聯(lián)交易。”郭樹清提醒。 |